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百万元级罚单折射合规管理缺失 银行业需补足合规能力建设功课
2019-10-29 18:09:38 来源:暗冲资讯  作者:
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进入第四季度,监管力度继续加大。据英国《金融时报》记者不完全统计,自10月份以来,各级银行和保险监管系统已对商业银行、政策性银行等银行机构和员工发出90多项罚款,罚款总额超过3000万元。其中,信用审查不严、住房贷款违规等违规行为仍是监管部门关注的焦点。同时,鉴于浦东发展银行和广发银行在以往重大案件中暴露出的突出问题,银监会近日依法对时任董事长和高级管理人员进行了处罚和问责。

“过去一段时间,银行业务理念一直专注于发展,忽视了风险防范和合规性,导致潜在风险的积累。”国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚表示,加强监管将逐步消除过去银行不切实际的过度扩张倾向。银行业机构将适应监管环境,树立优质可持续发展理念,从管理、防风和保险中获益,通过一段时间的强力监管,走上可持续发展之路。

再现百万美元罚金:信贷资金非法流入房地产市场的利剑

信贷资金非法进入房地产市场仍是监管部门整顿混乱局面的重点。最近,北京银行和保险监督管理局对兴业银行北京分行和浦东发展银行北京分行开出了200万美元的罚款,所有这些都包括违反住房贷款。

行政处罚信息显示,兴业银行北京分行的主要违法事实是非法向房地产开发企业提供融资、通过银行间投资非法规避监管目标、非法修改财务管理协议文本、非法向企业股权投资提供融资、非法向普通客户出售投资于非上市公司股份的财务管理产品。北京银监局责令兴业银行北京分行改正,并处以600万元的行政处罚。

浦东发展银行北京分行的主要违法事实是:信贷资金转入定期存单,用于发行银行承兑汇票;违规办理委托贷款业务;资金监管不当,导致信贷资金非法用于投资购房;个人贷款业务管理不当;票据业务管理严重违反审慎操作规则;银行间投资信托渠道非法发放土地储备贷款。 非法使用财政资金为借款人支付土地出让金,以及通过信托渠道非法使用财政资金用于审批文件不完整的建设项目。 北京银监局责令浦东发展银行北京分行改正,并处以290万元的行政处罚。

此外,浙江银行和保险监管局此前披露的罚款显示,中信银行杭州分行因个人消费贷款管理不善和挪用购房贷款资金而被罚款195万元。个人消费贷款管理不审慎,贷款资金被挪用到房地产公司;对公共房地产开发贷款的贷后检查只是一种形式,贷款资金被转用于购买股权等。

监管层继续对资金非法进入房地产市场采取强硬和严格的态度。据相关统计,2019年前三季度(以发布日期为准),包括银行保险监管委员会、银行保险监管局、银行保险监管局在内的各级银行保险监管系统共对银行机构(不含个人,下同)罚款1219笔,罚款6.58亿元,其中118笔为万元。与去年相比,罚金数量基本持平,罚金数额缩水近40%,反映了当前中国金融风险趋同的趋势。值得注意的是,与此相反,与住房相关贷款的罚款数量有所增加,罚款也大幅增加。近30%的百万美元罚款涉及违反住房相关贷款。

“2019年在处理违反住房贷款业务方面有两个特点。首先,处罚力度很大,这进一步反映了近年来银行业风险控制的方向。第二,惩罚的方式有很多,包括对机构和个人的惩罚、对资格和就业的惩罚等。这表明,银行业监管当局在此类非法贷款领域普遍坚持严格和严格的指导。”易居研究所智库中心研究主任严跃进说。

“天价罚款”的后续措施:然后银行高管受到惩罚

日前被罚款12亿元后,广东发展银行“华侨星债”非法担保和浦东发展银行成都分行非法贷款的后续新进展震惊业界。

根据中国保监会10月12日的消息,鉴于浦东发展银行和广发银行在以往重大案件中暴露出的突出问题,时任董事长和高级管理人员最近受到处罚,并依法追究责任。这次共有五名银行领导受到处罚,其中三名在被警告的同时被罚款70万元。

中国保监会的行政处罚信息显示,2012-2016年CGB合规管理和风险管理指标不一致。同时,在员工行为管理、岗位轮换制度、案件预防制度建设和实施等方面存在诸多问题。在诸多因素的综合影响下,广东发展银行惠州分行发生了一起非法担保案件,并产生了不良影响。时任广发银行行长的李明先被判管理失职。时任广发银行董事长的董简悦因未能及时纠正这一情况并监督高级管理层有效履行职责而受到警告。

浦东发展银行成都分行此前曾出现过非法贷款发放的案例。浦东发展银行严重忽视分行信贷业务的风险状况,未能及时采取有效措施进行检查和整改。与此同时,还存在一些问题,如未能及时向监管当局报告重大审计结果,以及关键职位轮换制度执行不力。浦东发展银行负责相关业务的副行长慕岩受到警告,并被罚款30万元。时任董事长的纪晓辉和时任董事长的朱陈余都因管理失职受到警告,并被罚款20万元。

中国银行保险监督管理委员会强调,上述两起案件反映出部分银行保险机构董事会和高级管理层未能有效履行职责,内部控制和风险管理仍需不断加强。作为对处罚的回应,浦东发展银行和广发银行都立即对此事做出回应,表示已加强内部控制和合规性。

“通过这种典型案例进行处罚,可以对违反法规的类似企业产生强大的威慑作用。在一定程度上,它们将巩固在整顿金融混乱和打击违规或监管套利动机方面取得的成就。从长远来看,这将有助于引导金融机构回归其原始来源和主要业务。”根据曾刚的分析。

合规理念和合规体系需要与时俱进

从监管角度看,严厉整顿市场混乱、防范和化解金融风险的基调将会继续。最近,为了统一和规范银保行政处罚程序,中国银行业监督管理委员会发布了《行政处罚办法(征求意见稿)》,以加快机构改革后银保行政处罚程序的统一和规范,完善行政处罚机制。

对商业银行来说,合规管理能力建设迫在眉睫。麦肯锡的最新研究论文认为,从合规的概念到合规系统,银行业必须与时俱进。“合规是促进金融机构高质量发展的重要基础。面对日益严峻的监管环境,国内主要银行应准确把握监管机构合规管理的政策方向,加快长期合规管理机制建设。从上到下,真正树立合规理念,创造价值。麦肯锡全球高级董事合伙人瞿项峻表示。

从国内商业银行合规管理的现状来看,存在着行动滞后、管理被动、效率低下等问题。麦肯锡从根本上发现,国内合规管理存在四大痛点:合规管理体系不完善,自上而下的治理结构尚未形成;缺乏运营管理体系和流程;缺乏大数据和其他技术支持的系统建设;合规文化尚未完全建立,专业团队建设有待加强。

“国内金融机构的业务活动日益一体化和国际化。在这种背景下,企业和产品变得越来越复杂,合规性失败不断暴露出来。金融机构业务活动的合规性也面临严峻挑战。麦肯锡全球董事合伙人周宁仁表示。

针对国内合规管理的难点,麦肯锡建议商业银行从四大措施着手建设合规管理能力:一是建立合规管理框架,明确合规管理的职责和权限;其次,应建立涵盖识别、控制、监控、补救和报告的全过程合规风险管理框架。第三,创建数字化、有针对性的运营模式、流程和系统;第四,应通过高级管理层的声音、合规培训系统和成果管理来培养“积极合规”的概念和文化。

“只有全面建设银行合规管理能力,将外部合规要求转化为内部管理动力,才能有效构建长期合规管理机制,帮助银行实现业务腾飞。”瞿项峻说。

来源:中国财经新闻网

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